Domande frequenti di chi inizia a fare prestiti

1. Chi può prestare in Smartika?
2. Quanto è il minimo e il massimo che posso prestare?
3. Che rendimento posso aspettarmi?
4. Presto il mio denaro ad una sola persona?
5. Come presto il mio denaro?
6. Cosa sono i Mercati Smartika?
7. Posso prestare solo su alcuni Mercati?
8. Come determino i miei tassi?
9. Posso conoscere l'identità dei miei Richiedenti?
10. Quanto tempo impiegherà il mio denaro per essere effettivamente prestato?
11. Se il mio denaro è stato preso in prestito, posso riaverlo indietro in anticipo?
12. Devo pagare una commissione come Prestatore?
13. Devo pagare le tasse sugli interessi percepiti?
14. Dove viene conservato il mio denaro?
15. Quanto è sicuro il mio denaro?
16. Cosa succede se uno dei miei Richiedenti diventa insolvente? Cosa devo fare?
17. Quali sono i tassi di insolvenza previsti?
18. Come trasferisco il denaro sul mio Conto di Pagamento?

1. Chi può prestare in Smartika?

Il Prestatore Smartika deve essere un individuo con più di 18 anni che risiede in Italia, possiede un codice fiscale italiano e un conto corrente intestato o cointestato in Italia

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1. Quanto è il minimo e il massimo che posso prestare?

Puoi prestare somme a partire da € 100 fino a un massimo di € 50.000

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1. Che rendimento posso aspettarmi?

Smartika è un mercato dinamico, non è una banca, il livello di rendimento non è predeterminato. Il rendimento che puoi ottenere dipende dai tassi che fissi, dai mercati in cui decidi di prestare e dai possibili casi di insolvenza.

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1. Presto il mio denaro ad una sola persona?

No. Per ridurre il rischio, il tuo denaro viene distribuito mediamente tra 50 diversi Richiedenti con tranche minime di € 10. Per esempio, se presti € 1.000 il tuo denaro verrà distribuito su 50 Richiedenti in tranche da € 20. Questo ti protegge nel caso in cui uno dei tuoi Richiedenti diventasse inadempiente.

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1. Come presto il mio denaro?

Devi creare una offerta di prestito, scegliendo la somma, il tasso desiderato e la durata e poi finanziarla con un bonifico bancario in modo che il tuo denaro venga reso disponibile ai Richiedenti.
La piattaforma abbina la tua offerta con le richieste dei Richiedenti, sommandola a quelle di altri Prestatori fino a raggiungere l'importo del prestito. Ogni Prestatore riceve il rendimento che ha fissato per la propria offerta, il Richiedente ottiene un prestito con un tasso che è la media pesata dei tassi risultanti dalle offerte di prestito.

La creazione dell’offerta equivale ad impartire sulla piattaforma un ordine continuativo di pagamento la cui esecuzione è condizionata al verificarsi dei seguenti eventi:

1. avvenuto abbinamento dell’offerta con una richiesta di prestito;
2. definitiva approvazione da parte di Smartika della richiesta di prestito;
3. inserimento da parte del Richiedente del PIN ricevuto da Smartika a seguito della definitiva approvazione.

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1. Cosa sono i Mercati Smartika?

I Mercati Smartika raggruppano i Richiedenti in base al profilo di rischio (A+, A, B, C, K ove A+ è il profilo di rischio più basso) e in base alla durata scelta del prestito (12, 24, 36, 48 mesi). Sono quindi 20 i Mercati tra cui scegliere (A+12, A+24, A+36, A+48, A12, A24, A36, …). Ad esempio nel mercato A24 ci sono i Richiedenti giudicati A che cercano prestiti a 24 mesi, nel mercato B48 i Richiedenti B che cercano prestiti a 48 mesi e così via. Quando scegli il mercato su cui prestare, tieni a mente che prestare a Richiedenti dal profilo più alto prevede un rischio più basso, ma potresti ottenere rendimenti più elevati prestando a Richiedenti B o C. Inoltre, generalmente, più lunga è la durata del prestito, più alti sono i tassi di rischio e il rendimento.

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1. Posso prestare solo su alcuni Mercati?

Sì, puoi investire solo in alcuni Mercati sulle base della tua propensione al rischio e delle opportunità offerte dai Mercati in quel momento. Puoi farlo sia in fase di creazione dell’offerta (utilizzando la funzione "Prestito su Misura") sia in qualunque momento andando a modificare la tua offerta esistente (in MySmartika/Le mie offerte/Offerta in corso).

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1. Come determino i miei tassi?

Il tasso a cui presti al Richiedente è dato da tasso di rendimento atteso + tasso atteso di insolvenza + commissioni di Smartika. Devi quindi decidere che rendimento, al lordo delle tasse, vuoi ottenere. Ad esso sarà automaticamente aggiunto il tasso atteso d’insolvenza, di cui forniamo una previsione per ogni mercato, e la commissione Smartika.

Il prestito è composto partendo dalle offerte dei Prestatori a tasso più basso e quindi nel decidere il tasso di rendimento devi tener conto che più è alto il rendimento meno veloce è l’uscita in prestito. Nel preparare l’offerta nel modo standard (Prestito Rapido) è consigliabile posizionarsi in modo che sia velocità sia rendimento siano nella fascia verde. Essendo i Mercati Smartika dinamici (sia per l’andamento di offerta e domanda sia perché i Prestatori possono in ogni momento variare i tassi offerti), è consigliabile controllare ed eventualmente modificare il posizionamento della tua offerta nel tempo (in MySmartika/Le mie offerte/Offertadi Prestito).

È importante inoltre precisare che il tasso che scegli è un tasso annuale applicato sul capitale effettivamente prestato. Visto che mensilmente ricevi indietro una parte di quanto prestato, dovrai ri-prestare questa parte per ottenere un rendimento annuale pari al tasso scelto. Con la funzione Ri-prestito Automatico le somme ricevute vengono ri-offerte alle stesse condizioni della tua ultima offerta.

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1. Posso conoscere l'identità dei miei Richiedenti?

Puoi vedere una serie di dati sui tuoi Richiedenti, ma per ragioni di sicurezza non nome, cognome, indirizzo e indirizzo di posta elettronica. Puoi vedere il nickname, l'età, la provincia, quanto hanno preso in prestito e per quale scopo.

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1. Quanto tempo impiegherà il mio denaro per essere effettivamente prestato?

Smartika è un mercato dinamico, non è possibile stimare con certezza in quanto tempo il tuo denaro potrà essere prestato. Quando fai una offerta di prestito, il tuo denaro entra in una coda per essere prestato. La tua posizione è basata prima sul tasso e poi sulla data di offerta. Più basso è il tasso richiesto, più alta sarà la tua posizione in lista e più velocemente i tuoi soldi verranno prestati. Se due Prestatori offrono lo stesso tasso, quello che ha creato l'offerta per primo, per primo presterà il proprio denaro.

Un altro fattore che determina la velocità di prestito è il numero di mercati in cui stai offrendo il tuo denaro. Più mercati copri con la tua offerta, più velocemente il tuo denaro verrà impiegato in quanto sarà disponibile per più Richiedenti.

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1. Se il mio denaro è stato preso in prestito, posso riaverlo indietro in anticipo?

I Richiedenti ripagano mensilmente le somme avute in prestito e puoi ritirare quelle somme non appena ti vengono accreditate. Se invece hai una necessità urgente, puoi utilizzare il servizio RientroRapido che ti consente di cedere i tuoi crediti in tempo reale ad altri Prestatori. Il servizio comporta una commissione a favore di Smartika di 15 € + 1% del valore dei prestiti ceduti.

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1. Devo pagare una commissione come Prestatore?

I Prestatori pagano una commissione annuale pari all'1 % della somma data in prestito ai Richiedenti e non ancora ripagata. Non viene chiesto nulla per le somme non prestate.
La commissione viene calcolata su base giornaliera e viene dedotta mensilmente dal saldo del tuo Conto di Pagamento.

Se un Richiedente estingue in anticipo il proprio prestito, al Prestatore non è richiesta la commissione sulla parte del prestito ripagato anticipatamente.

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1. Devo pagare le tasse sugli interessi percepiti?

Dovrai inserire nella tua dichiarazione dei redditi (mod. 730 Quadro D "Altri redditi", D2, tipo '1'; Unico Quadro RL "Altri redditi", RL2, tipo '1') gli interessi che avrai guadagnato nel corso dell'anno e la ritenuta a titolo d'acconto pari al 20% operata da Smartika. Smartika ogni anno ti invierà, a termini di legge, una certificazione degli interessi guadagnati nell'anno e delle ritenute operate. Gli interessi saranno quindi tassati ad aliquota marginale in base al tuo scaglione Irpef.

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1. Dove viene conservato il mio denaro?

Quando inizi ad operare come Prestatore ti viene aperto un Conto di Pagamento personale e il denaro che trasferisci viene conservato presso Intesa Sanpaolo in un conto deposito di beni di terzi (Conto di Deposito Prestatori Smartika) e tutti i movimenti del tuo denaro in ingresso e in uscita, a seguito delle disposizioni da te impartite, vengono registrati sul tuo Conto di Pagamento.

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1. Quanto è sicuro il mio denaro?

Per proteggere il denaro dei Prestatori, adottiamo tutti le misure di prevenzione che le banche utilizzano più altre addizionali:

• Tutti i Richiedenti vengono identificati, valutati per il merito creditizio anche interrogando le banche dati (credit bureau) e approvati solo dopo una verifica positiva della documentazione prodotta.
• Per ridurre il rischio, i tuoi soldi vengono mediamente distribuiti tra 50 o più Richiedenti.
• In caso di mancato pagamento una o più agenzie di recupero crediti intervengono per conto tuo.
• Ti avvisiamo delle insolvenze che ti puoi aspettare, in modo che tu ne possa tener conto.
• Ti apriamo un Conto di Pagamento su cui eseguiamo le tue disposizioni. Il denaro sul tuo Conto di Pagamento è depositato presso Intesa Sanpaolo sul Conto di Deposito Prestatori (conto deposito di beni di terzi). Per legge non è aggredibile da eventuali creditori di Smartika.

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1. Cosa succede se uno dei miei Richiedenti diventa insolvente? Cosa devo fare?

In questo caso tu non devi fare niente, è Smartika a preoccuparsi delle procedure per il recupero del credito incaricando una o più società specializzate nel recupero. I Richiedenti non in linea con i piani di rimborso sono sollecitati in varie forme arrivando, se necessario e utile, a promuovere azioni legali.
Ti ricordiamo anche che il tasso previsto di insolvenza è già incluso nel tasso del prestito proprio per salvaguardare non solo il tuo capitale ma anche gli interessi.
Devi essere però consapevole che in caso di fallimento delle procedure di recupero, Smartika dichiarerà il Richiedente come perdita e non ti sarà possibile recuperare il capitale residuo dovuto dal Richiedente.
Nel caso di recupero totale o parziale dello stesso, ti sarà accreditata la sola quota capitale del credito recuperato. Su tale importo Smartika può addebitare un massimo del 50% delle eventuali spese di recupero non rimborsate dal Richiedente (in nessun caso le spese per il recupero potranno superare l'importo recuperato).

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1. Quali sono i tassi di insolvenza previsti?

Il nostro team di Risk Management, sulla base dei dati forniti dai credit bureau e della propria lunga esperienza professionale, fornisce le nostre migliori stime sui livelli di insolvenza attesi per ogni mercato. Tali dati vengono utilizzati per calcolare il rendimento al netto delle insolvenze attese.
Nonostante i nostri migliori sforzi, è importante tenere a mente che il livello effettivo di insolvenza a cui puoi andare incontro può differire dalle previsioni. Tieni conto che faremo ogni sforzo affinché le insolvenze siano al di sotto della previsione: in questo caso ci sarà un maggior guadagno per te

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